첫 월급은 어떻게 관리할까? 생활비·저축·비상금 나누는 방법
첫 월급을 받으면 저축을 얼마나 해야 할지, 생활비는 얼마까지 써도 되는지 고민하기 쉽습니다.
하지만 모든 사람에게 똑같이 적용되는 월급 관리 비율은 없습니다. 월세를 내는 사람과 부모님과 함께 거주하는 사람은 필수지출부터 크게 다르기 때문입니다.
따라서 처음 월급을 관리할 때는 무조건 높은 저축률을 목표로 하기보다 수입과 필수지출을 먼저 파악하고 생활비·저축·비상금을 나누는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 첫 월급을 받은 뒤 확인해야 할 항목과 월급을 나누는 기본적인 방법을 알아보겠습니다.
첫 월급에서 가장 먼저 확인할 것은 실수령액
월급을 관리할 때는 근로계약서에 적힌 세전 급여보다 실제 통장에 입금되는 실수령액을 기준으로 예산을 세우는 것이 이해하기 쉽습니다.
급여에서는 세금과 사회보험료 등이 공제될 수 있기 때문에 계약상 급여와 실제 입금액이 다를 수 있습니다.
급여명세서를 확인하면서 기본급, 각종 수당, 공제항목과 최종 실수령액을 함께 확인하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
월급을 받으면 먼저 고정비부터 계산하기
월급을 자유롭게 사용하기 전에 매달 반드시 나가는 돈부터 확인해야 합니다.
대표적인 고정비에는 다음과 같은 항목이 있습니다.
- 월세 또는 주거비
- 관리비
- 통신비
- 보험료
- 대출 상환금
- 교통비
- 정기 구독료
고정비를 먼저 계산하면 실제로 생활비와 저축에 사용할 수 있는 금액이 어느 정도인지 파악하기 쉬워집니다.
월급 250만원이라면 어떻게 나눌까?
아래는 이해를 돕기 위한 가상의 예시입니다.
월 실수령액이 250만원이고 비교적 고정비가 크지 않은 사람이라고 가정해보겠습니다.
| 구분 | 가상 금액 |
|---|---|
| 주거·통신 등 고정비 | 70만원 |
| 생활비 | 70만원 |
| 저축 | 80만원 |
| 비상금·여유자금 | 30만원 |
이 비율은 정답이 아닙니다.
월세가 높은 사람은 고정비 비중이 커질 수 있고, 가족과 함께 거주한다면 상대적으로 저축 비중을 높일 수도 있습니다.
중요한 것은 다른 사람의 저축률을 그대로 따라 하는 것이 아니라 자신의 실제 지출 구조에 맞춰 금액을 정하는 것입니다.
저축은 얼마부터 시작하는 것이 좋을까?
처음부터 지나치게 높은 금액을 저축하면 생활비가 부족해지고 결국 다시 저축한 돈을 꺼내 쓰게 될 수 있습니다.
따라서 현재 고정비와 생활비를 고려해 매달 지속할 수 있는 금액을 먼저 정하는 것이 좋습니다.
예를 들어 월급날 일정 금액을 저축 계좌로 먼저 옮기고 남은 금액으로 생활하는 방법을 사용할 수 있습니다.
몇 달 동안 실제 지출을 기록한 뒤 여유가 있다면 저축 금액을 점진적으로 늘리는 방식도 가능합니다.
비상금을 따로 만들어야 하는 이유
월급 관리를 시작할 때 저축만 생각하고 비상금을 놓치기 쉽습니다.
하지만 갑작스러운 병원비, 차량 수리비, 이사비, 휴대전화 고장처럼 예상하지 못한 비용이 발생할 수 있습니다.
이때 비상금이 없다면 적금을 중도해지하거나 카드 결제금액이 늘어날 수 있습니다.
비상금 규모에는 정해진 답이 없으며 월 필수지출, 직업 안정성, 부양가족 여부 등을 고려해 결정하는 것이 좋습니다.
월급을 받은 직후 소비부터 하면 생기는 문제
월급이 들어온 직후에는 통장 잔액이 크게 보여 사용할 수 있는 돈이 많다고 느끼기 쉽습니다.
하지만 월말까지 납부해야 하는 카드대금, 통신비, 보험료, 월세 등이 아직 빠져나가지 않았다면 통장에 보이는 금액 전부를 생활비로 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
따라서 월급날에 고정비와 저축액을 먼저 분리한 뒤 사용할 수 있는 생활비를 정하는 편이 관리하기 쉽습니다.
카드값도 월급 관리에 포함해야 한다
신용카드를 사용하면 현재 통장의 잔액과 실제 소비금액이 다르게 느껴질 수 있습니다.
이번 달에 사용한 금액을 다음 달에 결제하기 때문에 월급을 받은 시점에는 이미 이전 달 소비에 대한 카드대금이 예정되어 있을 수 있습니다.
따라서 카드 이용금액을 생활비와 별도로 생각하지 말고 매달 소비예산 안에 포함해서 관리해야 합니다.
카드사 앱의 이용대금명세서와 결제예정금액을 정기적으로 확인하는 것도 도움이 됩니다.
첫 월급으로 무리하게 투자할 필요는 없다
월급을 받기 시작하면 투자도 빨리 시작해야 한다는 부담을 느낄 수 있습니다.
하지만 생활비와 비상금이 준비되지 않은 상태에서 투자금액을 지나치게 높이면 급하게 현금이 필요할 때 투자자산을 원하지 않는 시점에 처분해야 할 수도 있습니다.
따라서 먼저 자신의 수입과 지출 구조를 파악하고 비상자금을 마련한 뒤 감당할 수 있는 범위에서 저축과 투자를 구분하는 것이 좋습니다.
첫 월급 관리에서 피해야 할 방법
- 월급이 들어오자마자 잔액 전체를 사용할 수 있는 돈으로 생각하기
- 다른 사람의 저축률을 그대로 따라 하기
- 고정비와 카드 결제예정금액을 계산하지 않기
- 비상금 없이 모든 여유자금을 장기저축이나 투자에 넣기
- 처음부터 너무 복잡한 자금관리 방법을 만들기
월급날에 확인하면 좋은 순서
- 급여명세서와 실제 실수령액을 확인합니다.
- 이번 달 고정비와 카드 결제예정금액을 확인합니다.
- 저축할 금액을 별도로 분리합니다.
- 비상금으로 마련할 금액을 정합니다.
- 남은 금액을 기준으로 한 달 생활비를 정합니다.
- 월말에 실제 지출을 확인하고 다음 달 예산을 조정합니다.
월급 관리가 잘되고 있는지 확인하는 방법
월급 관리는 한 번 비율을 정했다고 끝나는 것이 아닙니다.
매달 실제 소비가 예상했던 생활비보다 계속 많다면 예산 자체가 현실적인지 다시 확인할 필요가 있습니다.
반대로 생활비가 꾸준히 남는다면 저축이나 비상금으로 보내는 금액을 조금씩 늘릴 수 있습니다.
처음 몇 달은 완벽한 비율을 만드는 것보다 자신의 평균적인 지출 규모를 파악하는 기간으로 생각하는 것이 좋습니다.
정리
첫 월급을 관리할 때 가장 중요한 것은 무조건 많이 저축하는 것이 아니라 실수령액과 실제 지출 구조를 정확히 파악하는 것입니다.
월급이 들어오면 고정비를 먼저 확인하고 저축, 비상금, 생활비로 목적을 나누면 돈의 흐름을 파악하기 쉬워집니다.
또 다른 사람의 월급 관리 비율을 그대로 적용하기보다 주거비, 대출, 가족 구성 등 자신의 상황에 맞게 조정해야 합니다.
처음에는 간단하게 시작하고 몇 달 동안 실제 지출을 확인하면서 자신에게 맞는 저축액과 생활비를 찾아가는 것이 가장 현실적인 방법입니다.
※ 이 글은 개인의 월급 및 생활비 관리 방법을 설명하기 위한 일반적인 정보입니다. 적절한 저축·소비·투자 비율은 소득, 부채, 주거비, 가족 구성 및 개인의 재무 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
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